ה"קיימא" מתמחה בגיוס אשראי ללקוחות עסקיים קטנים ובינוניים. כחברה רצינית ובעלת ניסיון בתחום, אנחנו בודקים כל עסק ומתאימים לו את האשראי הטוב ביותר עבורו.
החל מהלוואות של 90 ש"ח באמצעות האגודה הישראלית להלוואות ללאריבית, וכלה בהלוואות של מיליוני שקלים במסגרת עסקה כוללת עם בנק אחד או עם מספר בנקים.
נפרט מעט יותר על המוצרים המובלים הקיימים בשוק האשראי לעסקים היום: "הקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה": המוצר המוביל והגדול בתחום, בין חודש מרץ 2016 ועד שנת 2018 נתנה הקרן הלוואות ליותר מ9000 עסקים בסכום של מעל 4 מיליארד ש"ח (מתוך פרסום של משרד האוצר,חטיבת המימון והאשראי).
הקרן פועלת בכל הארץ, לכלל המגזרים, לכלל הענפים.
ישנם מסלולים ייעודים לתעשיינים חקלאים ועמותות בקרן, וכן מסלול כללי לשאר התחומים. ניתן להגיש תוכנית למימון השקעות בעסק בהקמה או בהרחבה וניתן להגיש תוכנית למימון צרכי הון חוזר בעסק קיים.
הבדיקה של הקרן יסודית ולוקחת בחשבון אשראי פרטי ועסקי של בעל המניו תאו היזם וכן בודקת עסקים נוספים שהיזם מפעיל. אנחנו מגישים עסקים ל"קרן בערבות מדינה" ומלווים את כל התהליך – מאיסוף החומר , ניתוח הנתונים , בניית התוכנית העסקית , פגישה עם הבודקמ טעם הקרן, בחירת בנק מתאים לביצוע ההלוואה , פגישה עם הבנק ומו"מ על ריבית ובטחונות.
הקרן מעניקה הלוואות של עד 8 מיליון ש"ח לעסק אחד, גובה ההלוואה נגזר ממחזור המכירות של העסק באופן הבא :
עד מחזור מכירות של 6.25 מיליון ש"ח לפני מע"מ בשנה גובה ההלוואה המקסימלי הוא 500 ש"ח, מעל מחזור מכירות זה גובה ההלוואה המקסימלי הוא 8% ממחזור המכירות של השנה המלאה האחרונה. ההלוואה נפרסת ל60 תשלומים עם אפשרות גרייס של עד חצי שנה. רמת הריבית הנהוגה בקרן כיום היא פ+3% ומטה, בטחונות נזילים כנגד ההלוואה עד 25%.
הקרן הוקמה בשנת 2016 עם יציאתו של בנק הפועלים מהקרן בערבות מדינה. הקרן פועלת בכל הארץ וכמו בקרן בערבות מדינה פונה לכלל הענפים והמגזרים. לקרן גוף בודק אחד – BDI, ולאחר הבדיקה החלטה של הסניף או המרחב הרלוונטי בבנק הפועלים.
תהליך ההגשה והבדיקה דומה מאד לקרן בערבות מדינה – בדיקה מקדמית קצרה של "אורות אדומים", הגשת תוכנית עסקית ונספחים, פגישה עם בודק בבית העסק, ולאחר מכן פגישה עם הבנק.
לקרן ניגשים עסקים עם מחזור מכירות שנתי של עד 50 מיליון ש"ח, וסכום ההלוואה המקסימלי הוא 3 מיליון ש"ח או 10% ממחזור המכירות.
ההלוואה נפרסת ל72 תשלומים עם אפשרות גרייס של עד שנה.
רמת הריבית הנהוגה בקרן כיום היא פ+3%, לקוחות טובים יכולים לקבל ריבית של פ+2% ולקוחות עם סיכון גבוה יותר יכולים להגיע לריבית של פ+4%, בטחונות נזילים כנגד ההלוואה 25%.
הסוכנות היהודית מפעילה מספר קרנות לעידוד עסקים, החלוקה בין הקרנות היא בעיקר גאוגרפית.
באזור ירושלים פועלת "קרן ניו יורק".
הקרן מתאימה לעסקים בהקמה או עסקים עם מחזור מכירות של עד 10 מיליון ש"ח (ישנם חריגים).
סכום ההלוואה הוא 300 ש"ח בלבד כאשר רובה מיועד להשקעות.
הקרן הזו דורשת ערבים להלוואה במקום בטחונות, רק במקרים חריגים מאד יאושר שיעבוד של ציוד במקום ערבים.
מנגד הריבית בהלוואה זו היא הטובה ביותר – פ+1.5% ! ההלוואה נפרסת ל-60 תשלומים.
הקרן פונה לעסקים בפריפריה גיאוגרפית או חברתית – לצורך העניין ירושלים, הדרום והצפון.
הקרן פועלת בשיתוף בנק לאומי בלבד, והבדיקה נעשית במרכז האשראי של בנק לאומי, חברת "קיימא"מוסמכת מטעם "קורת" להכין תוכניות עסקיות ולהגיש עסקים לקרן.
הקרן לא מקבלת פניותמ עסקים בענף המזון, ענף הבניה והתשתיות, עסקים הקשורים באלכוהול, לוטו וטוטו.
הקרן מיועדת לעסקים קטנים עד מחזור מכירות של 22 מיליון ש"ח בשנה.
תקופת החזר: 60 חודשים, כולל גרייס של עד 3 חודשים לעסקים חדשים הריבית בקרן עומדת על פ+2.1% והביטחונות הנדרשים הם 25% מגובה ההלוואה.
צוות קיימא ישמח לבחון יחד אתכם את הנקודות הקריטיות בניהול הפיננסי שלכם
ניתן ליצור קשר גם:
משרד - 029976070
מייל office@kayamaltd.com
